如果做得好，投资股票是建立长期财富的最有效方法之一。

这是在股票市场投资的分步指南，可帮助确保您以正确的方式进行投资。

1. 确定您的投资方法

首先要考虑的是如何开始以适合您的方式投资股票。一些投资者选择购买个股，而另一些投资者则采取不太积极的态度。

尝试这个。以下哪项陈述最能描述您？

  • 我是一个善于分析的人，喜欢处理数字和做研究。
  • 我讨厌数学，不想做大量的“作业”。
  • 我每周有几个小时专门用于股市投资。
  • 我喜欢阅读有关我可以投资的不同公司的信息，但我不想深入研究任何与数学相关的东西。
  • 我是一名忙碌的专业人士，没有时间学习如何分析股票。

好消息是，无论您同意其中哪一种说法，您仍然是成为股票市场投资者的绝佳候选人。唯一会改变的是方式。

投资股票市场的不同方式

 个股

当且仅当您有时间并愿意持续彻底研究和评估股票时，您才可以投资个股。如果是这种情况，我们 100% 鼓励您这样做。随着时间的推移，聪明而耐心的投资者完全有可能击败市场。

另一方面，如果季度收益报告和适度的数学计算之类的事情听起来没有吸引力，那么采取更被动的方法绝对没有错。

 指数基金

除了购买个股之外，您还可以选择投资指数基金，即跟踪标准普尔 500 等股票指数的基金。当谈到主动管理基金与被动管理基金时，我们通常更喜欢后者（尽管当然也有例外）。指数基金的成本通常要低得多，并且几乎可以保证与其基础指数的长期表现相匹配。长期以来，标准普尔 500 指数的年化总回报率约为 10%，随着时间的推移，这样的表现可以积累大量财富。

 机器人顾问

最后，近年来迅速流行的另一个选择是机器人顾问。这是一家经纪公司，本质上是代表您将资金投资于适合您年龄、风险承受能力和投资目标的指数基金投资组合。机器人顾问不仅可以选择您的投资，而且许多机器人顾问还可以优化您的税务效率并随着时间的推移自动进行更改。

  机器人顾问

机器人顾问是旨在充当财务顾问的程序。他们可以自己工作，在达到特定阈值时执行特定任务，或者与人类顾问一起执行特定任务。

2. 决定你将投资多少股票

首先，我们来谈谈不应该投资股票的钱。至少，股票市场不是你在未来五年内可能需要的资金的地方。

虽然从长远来看，股市几乎肯定会上涨，但短期内股价的不确定性太大了——事实上，任何一年下跌 20% 并不罕见，偶尔下跌 40%甚至更多的事情确实发生了。股市波动是正常现象，也是可以预料到的。

在最近的历史中，这种急剧下降已经发生过几次。 2007-09年金融危机引发的熊市期间，标准普尔500指数较之前高点下跌了50%以上。 2020 年，在 COVID-19 大流行初期，市场在开始复苏之前暴跌了 40% 以上。

因此，以下是您不应该投资的项目：

  •  您的应急基金
  • 您需要支付孩子接下来几次学费的钱
  • 明年的假期基金
  • 即使您几年内不准备购买，您仍会积攒首付资金

 资产分配

现在让我们谈谈如何处理您的可投资资金——即您在未来五年内可能不需要的资金。如何分配它是一个称为资产配置的概念，其中有几个因素发挥作用。您的年龄是一个主要考虑因素，您特定的风险承受能力和投资目标也是如此。

让我们从你的年龄开始吧。一般的想法是，随着年龄的增长，股票逐渐成为一个不太理想的存放资金的地方。

如果你还年轻，你还有几十年的时间来应对市场的起起落落，但如果你已经退休并依赖投资收入，情况就不同了。

这是一个快速的经验法则，可以帮助您建立大致的资产配置。用 110 减去您的年龄。这是您应投资于股票（包括基于股票的共同基金和交易所交易基金或 ETF）的可投资资金的大致百分比。其余的应该投资于债券或高收益存款证（CD）等固定收益投资。然后，您可以根据您的特定风险承受能力向上或向下调整该比率。

例如，假设您今年 40 岁。该规则建议 70% 的可投资资金应投资于股票，其余 30% 投资于债券或高收益 CD 等固定收益投资。如果您更愿意冒险或计划在典型的退休年龄之后继续工作，您可能需要改变这一比率以支持股票。

另一方面，如果您不喜欢投资组合出现大幅波动，则可能需要朝另一个方向进行修改。

3. 开设投资账户

如果您没有任何方法实际购买股票，那么所有针对初学者的股票投资建议对您都没有多大帮助。为此，您需要一种称为经纪帐户的特殊类型帐户。

这些账户由 E*Trade、Charles Schwab 等许多公司以及 Robinhood 和 SoFi 等基于应用程序的较新平台提供。开设经纪账户通常是一个快速、轻松的过程，只需几分钟。您可以通过电子资金转账、邮寄支票或电汇轻松为您的经纪账户注资。或者，如果您有一个现有的经纪账户或来自旧雇主的 401(k) 或类似退休账户，您可以将这些账户转移到您的新经纪账户中。

开设经纪账户通常很容易，但在选择特定经纪商之前您应该考虑一些事项：

 账户类型

首先，确定您需要的经纪账户类型。对于大多数只是想学习股票市场投资的人来说，这意味着在标准经纪账户和个人退休账户 (IRA) 之间进行选择。

这两种账户类型都允许您购买股票、共同基金和 ETF。这里的主要考虑因素是您投资股票的原因以及您希望如何轻松地获取资金。

如果您想轻松获得资金，只是为了未雨绸缪而进行投资，或者想要投资超过年度 IRA 供款限额，那么您可能需要一个标准经纪账户。

另一方面，如果您的目标是积累退休储蓄，那么 IRA 是一个不错的选择。这些账户主要有两种类型——传统 IRA 和 Roth IRA——还有一些专门针对自营职业者和小企业主的 IRA 类型，包括 SEP-IRA 和 SIMPLE IRA。 IRA 是购买股票的税收优惠场所，但缺点是在您变老之前很难提取资金。

Roth IRA 的一项吸引人的有趣功能是能够随时以任何理由提取您的捐款（但不是您的投资利润）。对于那些可能不希望自己的钱在退休之前被占用的人来说，这可能是一个很大的积极特征。

比较成本和功能

大多数在线股票经纪人已经取消了在线股票交易的交易佣金。因此，就成本而言，大多数（但不是全部）都处于公平的竞争环境中，除非您交易期权或加密货币，这两种货币仍然需要向大多数提供此类服务的经纪商收取交易费用。

然而，还有其他几个很大的差异。例如，一些经纪商为客户提供各种教育工具、投资研究以及其他对新投资者特别有用的功能。其他人则提供在外国证券交易所进行交易的能力。有些拥有实体分支机构网络，如果您想要面对面的投资指导，这可能会很好。

还需要考虑经纪商交易平台的用户友好性和功能。我已经使用过其中不少，并且可以直接告诉您，其中一些比其他更笨重。

许多人会让您在投入任何资金之前尝试演示版本，如果是这种情况，我强烈推荐它。

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 4. 选择你的股票

现在我们已经回答了如何购买股票的问题，如果您正在寻找一些适合初学者的投资理念，这里列出了我们今年值得购买和持有的顶级股票，以帮助您入门。

当然，在短短的几段文字中，我们无法涵盖您在选择和分析股票时应考虑的所有内容，但以下是您开始之前需要掌握的重要概念：

  • 使您的投资组合多样化。
  • 只投资于您了解的企业。
  • 避免高波动性股票，直到掌握投资窍门。
  • 始终避免细价股票。
  • 了解评估股票的基本指标和概念。

了解多元化的概念是个好主意，这意味着您的投资组合中应该拥有各种不同类型的公司。然而，我警告不要过度多样化。坚持你了解的业务——如果事实证明你擅长（或擅长）评估特定类型的股票，那么一个行业在你的投资组合中占据相对较大的一部分并没有什么问题。

购买华丽的、高增长的股票似乎是积累财富的好方法（当然也可以），但我建议你先不要购买这些股票，直到你更有经验为止。更明智的做法是通过坚如磐石、成熟的企业，甚至共同基金或 ETF 为您的投资组合创建一个“基础”。

如果您想投资个股，您应该熟悉一些评估它们的基本方法。我们的价值投资指南是一个很好的起点。在那里，我们帮助您找到估值有吸引力的股票。如果您想为您的投资组合添加一些令人兴奋的长期增长前景，我们的增长投资指南是一个很好的起点。

 5. 继续投资

这是投资的最大秘密之一，由奥马哈先知沃伦·巴菲特本人提供。你不需要做非凡的事情来获得非凡的结果。 （注：沃伦·巴菲特不仅是有史以来最成功的长期投资者，而且也是您投资策略的最佳智慧来源之一。）

在股票市场上赚钱最可靠的方法是以合理的价格购买优秀企业的股票，并在企业保持良好状态时持有这些股票（或者直到你需要钱为止）。如果你这样做，你会一路经历一些波动，但随着时间的推移，你将享受到优异的投资回报。

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