询问任何一位金融专家，您都会听说股票是建立长期财富的关键之一。但股票的棘手之处在于，尽管多年来它们的价值可以呈指数级增长，但它们的日常走势却无法完全准确地预测。

这就引出了一个问题：如何通过股票赚钱？

事实上，这并不难，只要你坚持一些行之有效的做法，并保持耐心。

1. 买入并持有

长期投资者中有一句俗话：“在市场上的时间胜过对市场时机的把握。”

这意味着什么？简而言之，股票赚钱的一种常见方法是采用买入并持有策略，即长期持有股票或其他证券，而不是频繁买卖（又称交易）。

这很重要，因为每天、每周或每月持续进出市场的投资者往往会错过获得丰厚年度回报的机会。不相信吗？

考虑一下这一点：根据 Putnam Investments 的数据，在截至 2017 年的 15 年间，股市对那些保持全额投资的人来说，每年的回报率为 9.9%。但是，如果你进出市场，你就会危及获得这些回报的机会。

  • 对于那些错过了那段时期最好的10天的投资者来说，他们的年回报率只有5%。
  • 错过20个最佳日子的人，年回报率仅为2%。
  • 错过 30 个最好的日子实际上导致每年平均损失 -0.4%。

显然，在市场最好的时候退出市场意味着回报率大大降低。

虽然看起来简单的解决方案就是始终确保您在那几天进行投资，但无法预测它们何时会进行，而且强劲表现的日子有时会伴随着大幅下跌的日子。

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这意味着您必须保持长期投资，以确保您抓住股市的最佳状态。采用买入并持有策略可以帮助您实现这一目标。 （而且，更重要的是，它可以让您有资格获得较低的资本利得税，从而帮助您在报税时完成。）

2. 选择基金而非个股

经验丰富的投资者知道，经过时间考验的多元化投资实践是降低风险并随着时间的推移可能提高回报的关键。将其视为投资相当于不把所有鸡蛋放在一个篮子里。

尽管大多数投资者倾向于两种投资类型：个股或股票基金，例如共同基金或交易所交易基金 (ETF)，但专家通常建议选择后者，以最大限度地实现多元化。

虽然您可以购买一系列个股来模拟基金中自动发现的多元化，但要成功做到这一点可能需要时间、相当多的投资头脑和大量的现金承诺。

例如，一股股票的价格可能高达数百美元。

另一方面，基金可以让您以单一份额购买数百（或数千）项个人投资。虽然每个人都想将所有资金投入下一个苹果 (AAPL) 或特斯拉 (TSLA)，但一个简单的事实是，大多数投资者，包括专业人士，都没有良好的记录来预测哪些公司将带来巨额回报。

这就是为什么专家建议大多数人投资于被动跟踪主要指数的基金，例如标准普尔 500 指数或纳斯达克指数。这使您能够尽可能轻松（且便宜）地从股票市场约 10% 的平均年回报率中受益。

3. 将股息再投资

许多企业向股东支付股息——根据股东的收入定期支付。

虽然您获得的少量股息可能看起来微不足道，尤其是当您第一次开始投资时，但它们对股市历史增长的很大一部分做出了贡献。

从 1921 年 9 月到 2021 年 9 月，标准普尔 500 指数的平均年回报率为 6.7%。然而，当股息进行再投资时，该百分比跃升至近 11%！

这是因为您再投资的每笔股息都会为您购买更多股票，这有助于您的收益更快地复合。

这种增强的复利就是为什么许多财务顾问建议长期投资者将股息再投资，而不是在收到股息时花掉它们。大多数经纪公司都会为您提供通过注册股息再投资计划 (DRIP) 自动再投资股息的选项。

4. 选择正确的投资账户

尽管您选择的具体投资对于您的长期投资成功无疑很重要，但您选择持有这些投资的账户也至关重要。

这是因为某些投资账户可以让您享受某些税收优惠，例如现在的减税（传统退休账户）或以后的免税提款（罗斯）。无论您选择哪一个，两者都可以让您避免为账户中持有的任何收益或收入纳税。这可以为您的退休基金带来涡轮增压，因为您可以将这些正回报的税款推迟数十年。

不过，这些好处是有代价的。通常，您在 59 ½ 岁之前就无法从退休账户（如 401(k) 或个人退休账户 (IRA)）中提款，除非支付 10% 的罚款以及您所欠的任何税款。

当然，在某些情况下，例如沉重的医疗费用或应对 Covid-19 大流行的经济影响，您可以提前使用这笔钱，而无需受到处罚。但一般的经验法则是，一旦您将钱存入税收优惠的退休账户，在达到退休年龄之前，您不应该动用它。

与此同时，普通的应税投资账户不提供相同的税收优惠，但可以让您随时出于任何目的取出资金。这使您可以利用某些策略，例如税收损失收获，即通过亏本出售股票并获得部分收益的税收减免，将亏损的股票转变为赢家。您还可以在一年内向应税账户存入无限量的资金； 401(k) 和 IRA 有年度上限。

所有这一切都意味着，您需要投资“正确”的账户才能优化您的回报。应税账户可能是存放投资的好地方，这些投资通常会减少税收回报或未来几年或十年所需资金的损失。

相反，有可能损失更多税收回报的投资或您计划长期持有的投资可能更适合税收优惠账户。

大多数经纪公司（但不是全部）都提供这两种类型的投资账户，因此请确保您选择的公司拥有您需要的账户类型。如果您没有或者您刚刚开始您的投资之旅，请查看福布斯顾问的最佳经纪公司列表，以找到适合您的选择。

 底线

如果你想通过股票赚钱，你不必花时间去猜测哪些公司的股票短期内会上涨或下跌。

事实上，即使是最成功的投资者，如沃伦·巴菲特，也建议人们投资低成本指数基金，并持有数年或数十年，直到他们需要资金为止。

不幸的是，成功投资的久经考验的关键有点无聊。只要有耐心，指数基金等多元化投资就能长期获得回报，而不是追逐最新的热门股票。