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各位小伙伴们好呀～今天聊一个低风险套利小神器——银华日利ETF（511880）。这可能是全网最通俗易懂的511880套利攻略！哪怕你是刚开户的小白，读完也能自己动手撸一把羊毛。

一、511880 到底是个啥？

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简单说，银华日利ETF（代码：511880）就是一只可以在股市里像股票一样买卖的货币基金。

它的底层主要投啥呢？一些非常稳健、短期、高流动性的东西，比如银行存款、债券回购、央票之类的。所以风险极低，基本就是个“活期宝”。

跟普通货基比，它最大的优势就是——能在二级市场（场内）实时交易，支持T+0买卖。

其实不止511880，很多“511开头”的货基ETF都能套利。你要是想筛选，可以去【集思录】→【实时数据】→【现金管理】，把规模大于1亿的基金筛出来，基本就能找到可套利的品种。（小tip：像511660、511850这种别碰，没法套利。）

那为啥大家都爱511880？因为它规模大、流动性好，日成交额能上百亿，进出方便，还没有申赎门槛，1万块就能玩。

二、套利的底层逻辑

套利靠的就是净值 vs 场内价格的差。

净值：每天晚上基金公司公布的真实价值。

场内价格：股市上大家买来买去形成的价格。

511880每天都会涨个“几厘利息”：

周一到周四：每天涨大概 0.3～0.4

周五：一次性计提三天利息，大约 1.2

所以你大概能预判每天的净值走势。

而规则就是：

**买卖：**T+0，当天买当天就能卖，当天卖的钱也能用（但提现要等T+1）。

**申购赎回：**走基金净值，到账慢点（T+1或T+2），但能锁定差价。

有了这两套规则，就能玩套利啦！

三、三大套利策略

1. 溢价套利（不太推荐）

当场内价格比净值高时，可以走“申购+卖出”。

举个例子：

预估净值 101.515，场内 101.545 → 溢价 0.03%

你申购 1000份，成本 101,515元

T+2 卖出 101.545，赚30块

年化收益看着还行（2.5%左右），但问题是：中间两天价格有可能乱晃，等到账的时候也许价差就没了。所以，这种玩法只适合溢价特别大（>0.02%）的时候撸一把，大部分时候没必要折腾。

2. 折价套利（主打）

核心玩法就是这个！

场内价格低于净值时，直接买，然后赎回锁死收益。

比如：预估净值 101.300，盘中价格 101.200 → 折价 0.1%，买 1000份（101,200元），赎回拿 101,300元，净赚 100块，妥妥的无风险收益，年化差不多3.5%以上。

3. 高阶玩法（组合拳）

这里就比较骚气了：

玩法一：日内价差+逆回购

早盘（10:30前常见）买入折价的511880，等到价格回归净值，就卖出赚差价，剩下的钱丢去做国债逆回购，再吃一份利息，如果买了价格没回去，也不慌，直接赎回锁收益。

玩法二：节前套利组合

节假日前两天，可以这么玩：倒数第二天 → 做逆回购，吃3天或多天利息，最后一天早盘 → 买511880，吃节假日的利息（它提前计提），收盘前 → 换成短融ETF（511360），因为它会在节后第一天再补算利息→ 三重buff叠满，稳赚不赔。

四、避坑指南

券商选对很重要

有些券商赎回是T+1，有些是T+2，多占一天资金就是少一份利息。最好找支持T+1赎回的，比如银河、华宝等。

千万别周四赎回

周四赎回只算一天利息，等于白白丢掉周末两天利息，年化损失0.06%左右。要赎回就周五早盘卖，划算得多。

周五要谨慎

周五早盘价格一般高开（因为包含周末利息），如果溢价太大就别买，折价机会才值得上。

遇到股市大涨

股民都抛511880去追股票，这时容易折价，正好可以捡便宜，买了之后等价格回归或者直接赎回。

买入后下跌咋办？

别慌，要么隔天卖（价格通常回归净值），要么直接赎回保底。

五、总结

511880套利的本质就是：折价买，赎回锁死收益；日内套利+逆回购，双份利息；节前组合拳，buff叠满。

整体风险极低，收益率能稳定在年化2%～3%左右，比直接放在货基里要划算不少。

当然啦，这不是一夜暴富的玩法，而是稳健型“现金管理+小羊毛”的工具。

怎么样，希望这篇保姆级教程，能让你以后看到511880就知道怎么薅！如果有疑问，欢迎评论区交流，咱们一起变身理财小达人！

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（温馨提示：市场有风险，套利需谨慎。记住：会踩刹车的司机才是老司机！）

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